提前还贷冲击继续：去年13家大中型银行中9家房贷余额减少
2023年个人住房贷款受房地产市场调整影响增长相对乏力，同时，“提前还房贷”现象对银行的冲击在去年进一步显现。最新披露的大中型银行2023年年报显示，作为按揭贷款发放主力军的国有六大行，有5家个人住房贷款余额出现减少，7家全国性股份制银行（招行、兴业、中信、民生、光大、平安、浙商）中，4家减少，3家增长。资产质量上，不同于2022年的全线走高，在披露相关数据的11家大中型银行中，2023年，8家个人住房贷款不良率出现上升，1家持平，2家下降。5家国有大行、3家全国股份行个人住房贷款减少作为个人住房贷款发放的主力，2023年，国有六大行的个人住房贷款合计减少5568.57亿元，而2022年合计增加4049亿元，2021年合计增加24843亿元。邮储银行是去年国有大行中唯一实现个人住房贷款增长的，工行、建行、农行、中行和交行2023年的个人住房贷款余额均较上年末出现下降。其中，农行和中行的个人住房贷款减少规模最多，均超过了1700亿元。7家股份制银行中，中信银行、平安银行和浙商银行的个人住房贷款增加，招行、兴业银行、光大银行和民生银行的个人住房贷款余额出现下降。合计看，上述7家股份行的个人住房贷款实现了小幅增长。相比国有大行，股份制银行个人住房贷款余额减少的规模并不大，民生银行和兴业银行2023年个人住房贷款规模减少超200亿元，浙商银行和中信银行2023年个人住房贷款分别增长了306亿元和270亿元。多家银行在年报中披露了新发放房贷的情况。农行在年报中披露，2023年，该行个人住房贷款投放7810亿元，较上年多投放178亿元。兴业银行个人住房贷款较上年末下降1.95%，但去年投放规模同比增长30%。民生银行2023年投放个人住房贷款825.01亿元，同比多投放124.74亿，增幅17.81%。2家国有大行个人住房贷款不良率下降资产质量方面，在披露个人住房贷款不良率的11家银行中，有8家出现不良率上升，1家持平。“/”表示当期业绩报告未披露相关数据国有大行方面，邮储银行和交行实现了个人住房贷款不良“双降”。工行、建行、农行和中行2023年个人住房贷款不良率分别上升了0.05、0.05、0.04和0.01个百分点。从绝对值看，农行和邮储银行的个人住房贷款不良率最高，均为0.55%。在披露相关数据的5家全国性股份行（招行、兴业、中信、民生和平安银行）中，兴业银行的个人住房贷款不良率与上一年持平，其余四家均出现上升。其中，民生银行的个人住房贷款不良率上升0.17个百分点，是大中型银行中不良率上升最快的。中信银行紧随其后。多家银行在年报中表示，个人住房贷款资产风险可控。招行表示，该行一直以来坚持对存量抵押物押品价值进行常态化监测和重估，及时调整抵押资产价值。截至去年末，个人住房贷款加权平均抵押率32.93%，较上年末上升0.34个百分点，抵押物保持充足稳定，个人住房贷款业务整体风险可控。兴业银行则表示，针对部分地区房价波动，公司开展多轮抵押物价值的全面重估排查和压力测试工作。总体上看，目前房地产下跌对公司债权保障造成的风险基本可控。中信银行在年报中表示，受房地产销售低迷、经济增长放缓等因素影响，不良率较上年末有所上升，但关注率有所下降。同时，该行个人住房贷款加权平均抵押率维持在39%左右水平，抵押物充足且稳中向好，个人住房贷款业务整体风险可控。
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